«Réforme des retraites : un diagnostic officiel en demi-teinte, un nouveau pacte social à imaginer»
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- Écrit par Jean-Pierre Estival
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La croissance française est handicapée par son modèle social depuis la fin des années 1970. La fin des Trente Glorieuses a mis à nu les mécanismes mal réglés du modèle social inventé en 1945, alors que les économies de nos partenaire n’ont pas du tout réagi de la même manière. Les progrès de la mondialisation, doublés d’une politique d’abandon de l’industrie française, ont déséquilibré l’économie française, le niveau des dépenses sociales qui dans un contexte d’une économie en croissance ne posait pas trop de problèmes jusqu’en 1970 ont fini par être exorbitantes par rapport aux nouvelles conditions moins florissantes de la croissance. Malgré certaines dérégulations après 1970, la France est devenue le champion de la dépense publique et 50% de la richesse nationale est convertie en impôts de tous genres, ce qui explique que dans le classement mondial du libéralisme la France se retrouve en 74e position, après presque tous ses partenaires, les États-Unis, le Royaume-Uni, l’Allemagne, la Hollande et même les pays scandinaves pourtant souvent qualifiés de sociaux. Malgré l’ampleur de ces dépenses sociales, de nombreux Français se sentent mal traités, chacun se sentant plus mal traité que son voisin ce que l’économiste Denis Olivennes appelle «l’égalité injuste». Certes une fraction de la population la plus aisée a réussi à s’enrichir depuis trente à quarante ans, mais pour cela, la France a cru devoir compenser cette inégalité croissante par un niveau élevé de dépenses sociales afin de maintenir le coefficient de Gini à peu près constant. Ainsi, les inégalités sociales ont été mieux contenues en France que chez ses partenaires, mais, malgré cela, les Français continuent à croire qu’ils vivent dans un système injuste comme l’a prouvé la crise des Gilets jaunes. La classe moyenne s’estime abandonnée, obligeant les pouvoirs publics à intervenir encore plus financièrement. De plus, la déflation mondiale implique une sorte de stagnation des salaires rendue toujours plus prégnante par une concurrence croissante entre entreprises et pays. Cette stagnation des salaires générée par une concurrence grandissante ajoute au mécontentement, ce qui a rendu nécessaire une accentuation de la politique de redistribution. Ainsi le modèle social français devient de plus en plus lourd et dispendieux au fur et à mesure que la stagnation salariale s’amplifie ce qui donne l’impression que le travail n’est plus rémunérateur pour chacun, d’où la naissance de nouveaux malaises. Cependant l’éradication du déficit actuel du système de retraites doit être traité comme cela a été le cas dans la plupart des autres pays de l’OCDE. Ce n’est pas le recours au maintien du paiement annuel des 24 milliards d’euros (CRDS et une part de CSG) destinés depuis1996 à l’extinction de de la dette sociale de la Cades (Caisse d’amortissement de la dette sociale) qui peut être la solution. Une fois la dette éteinte, ce qui sera le cas en 2024, on ne voit pas pourquoi cette taxe annuelle pesant sur les contribuables serait prolongée, la somme étant alors fléchée vers le compte retraites. Ce serait alors une nouvelle taxe et non la prolongation d’une ancienne.
Une alternative au système de retraite à points : l'amélioration du monde du travail
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Le système de retraite français est un système par répartition qui a été mis en œuvre en 1945 et qui est fondée sur un double principe : une solidarité intergénérationnelle entre actifs et retraités ainsi qu'une solidarité fondée sur des critères socio-professionnels. Il se caractérise par une grande variété de régimes (régime général, régimes complémentaires, régimes du secteur public...) et il est contributif, c'est-à-dire que les pensions de retraite sont proportionnelles au montant des cotisations versées durant la carrière. Chacun est obligé de cotiser durant une durée déterminée pour valider des "semestres" ou "annuités".
Malgré plusieurs réformes d'importance depuis 1993, la pérennité du système français de retraite n'est pas assurée et soulève des inquiétudes.
Fin 2018, le président Emmanuel Macron a confirmé son intention d'élaborer une loi-cadre visant à réformer le système français de retraite. Celui-ci veut mettre fin à la multiplicité des régimes de retraite et créer un système universel avec les mêmes règles pour tous les travailleurs, quel que soit leur statut.
Cette réforme est majoritairement mal accueillie car nombreux sont ceux qui redoutent un appauvrissement, un nivellement par le bas. Dès lors, plutôt que d'aboutir à un appauvrissement des retraités, pourquoi ne pas recourir à des mesures concernant le monde du travail afin de pérenniser le système des retraites ?
1. L'érosion du pouvoir d'achat des retraités
L'érosion du pouvoir d'achat des retraités actuels n'est pas la solution pour régler les problèmes de retraite et de déficit budgétaire.
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L’hameçonnage bancaire : un fléau qui ne cesse d'augmenter
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Avec le développement des nouvelles technologies, la cybercriminalité ne cesse d'augmenter. Et parmi les cyberattaques, on observe que l'hameçonnage (« phishing ») est le fléau le plus fréquent et qu'il s'accroît considérablement. Cette tendance est confirmée par Kaspersky Labs qui, dans son baromètre des menaces informatiques pour l'année 2018, montre que l'hameçonnage reste le vecteur le plus utilisé pour les attaques informatiques. Le secteur financier est le plus touché : 44 % des attaques étaient dirigées vers des banques, des systèmes de paiement ou des boutiques en ligne. Toujours selon Kaspersky Labs, il y a eu presque autant de tentatives d'hameçonnage financier en 2018 que d'attaques d'hameçonnage tous genres confondus en 2017. De même, UFC - Que Choisir explique que « dans une large majorité des cas (plus de 60 %), la victime ignore comment ses données bancaires ont pu être récupérées et détournées. Mais lorsqu'elle parvient à l'identifier c'est le phishing qui arrive largement en tête ». En effet, cette technique représente 48 % des moyens utilisés pour obtenir des informations confidentielles.
Après avoir dans un premier temps examiné le phénomène d'hameçonnage bancaire et la jurisprudence en la matière, nous verrons dans un second temps comment il est possible d'éviter de tomber dans le piège. Enfin, nous évoquerons les nouvelles formes d'hameçonnage.
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La protection des données personnelles au quotidien un an après la mise en œuvre du RGPD
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Les données personnelles, en tant que composantes de la vie privée, bénéficient d’un cadre juridique protecteur. Cela étant, malgré la mise en place d’un régime juridique de protection des données personnelles résultant à la fois du droit national et du droit de l’Union, ce droit est menacé. En effet, le changement d’échelle radical opéré dans la collecte, le transport et l’utilisation des données personnelles, qui constitue un tournant majeur dans l’histoire d’internet, soulève des interrogations sur le respect des principes et la fiabilité des systèmes de protection des données personnelles et partant sur l’utilisation susceptible d’en être faite, sans le consentement des intéressés.
Après avoir rappelé brièvement l'arsenal juridique français et européen pour la protection des données personnelles, nous examinerons les situations dans lesquelles les individus sont exposés au quotidien à de nombreux risques en raison d'une part de l'obligation de communiquer leurs données personnelles et eu égard d'autre part à l'importante collecte des données dont ils sont l'objet.